金魚不是魚

為了讓更多民眾買得起房，內政部將「青年安心成家專案」與「整合住宅補貼方案」貸款年限，由20年延長為30年，而財政部也放寬「青年安心購屋優惠方案」，總額度無上限，換句話說，若民眾同時申請這兩項優惠貸款，核撥金額最高可達720萬。

為了有效抑制房價飆漲，政府祭出奢侈稅重手，一段時間下來，房價雖然未見明顯下修，但至少已不再上揚，可是許多標榜首購的地段及產品，在銀行主動限縮核貸成數的情況下，使得想買屋的民眾根本無法可買，產生房市交易量大幅萎縮的副作用。

合併申請最高達720萬

有鑑於此，行政院通令內政部、財政部、 央行、金管會等相關部會，研議放寬自住購屋民眾優惠措施，包括「青年安心成家專案」、「整合住宅補貼方案」及「青年安心購屋優惠方案」，讓房市回歸正常交 易量。青年安心成家方案、整合住宅補貼資源實施方案，分別可貸200萬元與220萬元，與財政部辦理的青年安心成家方案第2案可貸額度500萬元，原規定 不得合併使用，基於便民及考量民眾實際需要，將合併使用，

就內政部「青年安心成家方案」部分，主要提供20到40歲新婚 租屋者每月3600元租金補貼，購屋者則提供前2年免息貸款，兩專案分別最高可貸200萬元及220萬元；第3年起若家庭年收入低於居住縣市標準50%，優惠利率1.337%起算計息，還款年限也由20年延長到30年，而此次申請名額無上限，只要符合申請資格者，都不必擔心因額滿而申請不到，目前青年安心成 家上半年已經截止申請，下半年預計6、7月開放。

至於財政部的「青年安心購屋優惠」，規定每戶最高可貸500萬元、貸款年限最長30年，貸款前2年利率為1.64%，第3年起利率為1.94%。借款人年齡須在20歲至45歲、本人與配偶無自用住宅，就符合申請資格。

比一般房貸優惠許多

此次政府所推出的優惠貸款可說是誠意十足，除了申貸總金額可達720萬(同時申請兩項)，在利率、寬限期及還款年限等方面，比起現在市面上的一般房貸業務，更有利於真正想買房自住的民眾。

然而，總價不高的區域及首購住宅，受惠程度預期將最為明顯。事實上，扣除掉北市及新北市一線城市，總價設定720萬上下的選擇其實十分豐富，甚至來到中台灣或者南台灣，買間透天厝都綽綽有餘。本身從事科技業的趙先生便表示，雖然本身在北市上班，但並不考慮在北市買房，畢竟收入不足以負擔的起房貸， 所以就往淡水、三峽等區域看屋，現在有這個優惠房貸，當然是好事一樁；

找到適合的好房子

代銷業者認為，面對大通膨時代，政府要透過政策讓房價硬著陸，效果可預見相當有限，但無論是通膨或者不景氣，消費者抱 持著省錢至上的觀念並沒有改變，尤其總金額動輒數百萬甚至上千萬的房地產，買賣雙方的價格拉距，更是緇珠必較。然而，對首購民眾來說，如何利用這波購屋優 惠措施買到好屋，絕對比期待房價起落重要，而政府能透過優惠措施手段來刺激買氣，市場都樂觀以對，且民眾現在購屋也能取得相對有利的條件，包括議價空間、 贈品等。

從一個層面觀察，購屋優惠措施可刺激自住客層湧現，建案間的銷售情況勢必更為競爭，要如何有效吸引客源，是業者首要面對的問題，民眾可針對這樣的 情況，讓自己站在有利的談判高度，但也不能忽略建案地段、特色等基本面。本期將針對全台各區房市進行探討，讓首購族能夠更利用這筆優惠貸款，找到真正適合 且負擔的起的區域及建案。

金融機構辦理優惠購屋專案貸款作業規定

內政部98.4.17台內營字第0980803016號令修正「金融機構辦理優惠購屋專案貸款作業簡則」為「金融機構辦理優惠購屋專案貸款作業規定」，並修正全文，自98.4.14生效

一、內政部依據九十七年九月十一日行政院第三一○九次院會會議通過「因應景氣振興經方案」及行政院九十八年四月十四日院臺建字第○九八○○○一六九四四 號函核定辦理，為提振國內景氣，減輕國民購置住宅貸款利息負擔，辦理優惠購屋專案貸款(以下簡稱本專案貸款)，特訂定本作業規定。

二、承辦金融機構及額度分配由內政部會同中央銀行定之；調整時，亦同。

三、本專案貸款資金由承辦金融機構自有資金供應，如資金不足，再由中央銀行協調支應。

四、承辦金融機構辦理本專案貸款期限自九十七年九月二十二日至九十九年九月二十一日，或額度用罄為止。

五、本專案貸款規定如下：

1.總額度：新臺幣(以下同)四千億元(九十七年九月二十二日開辦二千億元，九十八年四月十四日續辦增撥二千億元。)。

2.金融機構貸放利率：按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率，加百分之零點九計算機動調整。

3.政府補貼利率：固定為年率百分之零點七，由內政部逐年編列預算支應。

4.借款人實際支付利率：按金融機構貸放利率減政府補貼利率。

5.每戶貸款額度：

(1)臺北市每戶最高三百五十萬元。

(2)其他地區每戶最高三百萬元。

6.貸款期限及償還方式：最長二十年，含寬限期三年(只付息不還本金)，償還方式由借款人與承辦金融機構議定之。

7.貸放對象：中華民國國民年滿二十歲，每人限購一戶，不得重複申貸；已申貸政府優惠購屋貸款者(指八十八年起陸續開辦之一兆九千五百億元政府優惠房貸)亦不得重複申貸。

8.適用建物：限於九十七年十月十四日(含)以後完成建物所有權移轉登記之中古屋及新屋，且其建物所有權狀之用途應登記含有「住宅」或「住」字樣者。

六、借款人未繳納貸款本息達六個月以上，列入逾期催收者，不再予以補貼利息。各承辦金融機構於處分擔保品清償貸款剩餘金額後，國庫應追索未繳納本息起始日 至轉催日止(一百八十日)所申請之補貼利息；如處分擔保品之所得，不足清償借款人積欠之貸款餘額者，國庫不追索補貼利息。前項催收戶轉回正常戶者，自轉為 正常戶起始日起續予補貼利息。

七、經理行庫為統籌辦理各承辦金融機構利息補貼金額之核算，並辦理電腦勾稽、作業規章訂定及表格設計等事宜，得選定經理行庫辦理之。經理行庫為辦理前項事宜應與各承辦金融機構訂定相關申撥國庫補貼利息作業程序。

八、本專案貸款風險由各承辦金融機構自行負擔。

九、本專案貸款得與內政部「整合住宅補貼資源實施方案」之購置住宅貸款，或「青年安心成家方案」搭配使用。

十、承辦金融機構應將第五點及第六點規定，列入其與借款人之貸款合約，並約定下列事項：

1.借款人如有重複申貸本專案貸款之情事，應依約取消其借款資格；其因本專案貸款借得之所有款項追溯自貸款日起，改按承辦金融機構一般購屋貸款利率計息。

2.雙方就貸款合約之履行如有爭執，同意以承辦金融機構所在地之地方法院或其他普通法院為管轄法院。

十一、金融機構辦理本專案貸款，應確實依授信相關規範辦理，不得以批發方式貸予建商或保留額度予建商或房屋仲介業者；如有違反者，原由政府補貼之利息，改由該承辦金融機構自行負擔。

十二、承辦金融機構應將本專案貸款列為內部稽核重點；金融檢查單位將視情形辦理專案檢查，一般業務檢查並列為查核重點。

政府辦理之優惠住宅貸款優惠利率現況表

單位：年息 製表日期：100年01月07日

註1：100.01.07 臺灣郵政2年期定期儲金機動利率：1.205%
註2：100.01.07 臺灣郵政1年期定期儲金機動利率：1.170%

[參考來源]

http://blog.xuite.net/jeff01291966/house/45814252

http://www.cpami.gov.tw/chinese/index.php?option=com_content&view=article&id=10611&Itemid=57

http://housing.cpami.gov.tw/house/Net/LoanProject/LoanGov.aspx